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发表时间: 2010-1-17 23:55 显示全部帖子
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  虎年伊始,多项调控政策组合拳蓄势待发,不少贷款购房人对预期政策拿捏不准,观望队伍日以扩大。在政策非常时期,亦有贷款买房之省钱宝典:

  宝典一:玩转贷款银行

  借款人选择不同的贷款银行,是可以达到不同省钱效果的。
从目前的房贷市场来看,外资银行本土化程度越来越高,内资银行的竞争意识也越来越强,借款人的可选余地也越来越大。从内外资银行的优劣势来看:
  ①内资银行:

  优势:了解本土借款人需求,推出的贷款产品适合不同人群;国有银行、商业银行、农业信用社等在借款中信用度较高;各银行分行、支行等营业网点密集,方便借款人还款。

  劣势:部分内资银行的在贷款细节缺少人性化服务,业务办理中各部门衔接性较差,经营管理制度及竞争策略不及外资银行成熟。

  ②外资银行:

  优势:房贷产品较为丰富;“一对一”式服务更显人性化;提前还款无限制,灵活便捷,部分房贷政策较灵活。

  劣势:对客户准入门槛高,一般要求在本行有一定数额存款的客户才可以办理房贷业务;对借款人的资质审核较严格;营业网点少,本土化程度较低。

  建议借款人在选择银行时还需根据自身实际情况,从贷款产品是否适合自己和还款便捷度等方面来权衡,切勿盲目跟风,以致在日后还款时“追悔莫及”。

  宝典二:吃透还款方式

  除银行的选择外,选择适合的还款方式也可以让借款人达到省钱目的。目前市面上比较普遍的还款方式有等额本息、等额本金、双周供等。三种还款方式特点及适合人群如下:




  从上表中可以看出,这三种常见的还款方式,从节省利息的角度来看,依次为双周供>等额本金>等额本息。三种常见的还款方式各有优劣,借款人还需根据自身实际情况进行选择,切莫因贪图省息而致使日后陷入困境。

  宝典三:抵押无忧购房

  对于想达到省钱目的的借款人的,还可以选择时下较为盛行的抵押消费贷款。有购房需求的借款人可以选择抵押亲朋好友名下房产,再加上手头积蓄实现购房愿望。建议使用抵押房产再购房的借款人,尽量不要选择抵押后再贷款的形式购房,因为这样是要支付抵押贷款和商业贷款两部分的月供,且商业贷款部分的利率可能会按上浮1.1倍来执行,对于借款人会形成较大的还款压力。如果借款人选择抵押贷款再加上公司年终分红、奖金及父母资助等实现全款购房,则可在一定程度上规避二套房政策,加上目前“国十一条”政策中对二套房政策利率未进行明确,建议借款人还是选择抵押全款购房相对稳妥些。、

  宝典四:巧用公积金

  对于有足月缴纳公积金的借款人来说,尽量使用公积金贷款,不但可以账户内闲置资金得到合理利用,还能坐享公积金低首付、低利率的优势。在购买二套房时,公积金是没有商业贷款二套房政策限制的,仍享受首付两成,利率3.87%的政策,能有效规避二套房高首付、高利率的风险。在使用公积金购买政策性住房时,不但可以享受10%的超低首付,还可以将公积金账户内余额直接支付给开发商做首付等。

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